[선데이뉴스신문=김명균 기자]은행권의 주택담보대출 금리가 들썩이고 있는 가운데 정부의 전방위적인 가계대출 규제 영향으로 은행의 여신심사가 한층 깐깐해진 데다 시중금리도 오름세를 이어가면서 주택담보대출 금리가 본격적인 오르막길을 타고 있다.

최근 본격화한 가계대출 규제가 강화되면서 그 여파에 은행권의 가산금리 상승세는 더욱 가파라질 수밖에 없어 가계의 이자 부담이 한층 가중될 전망이다. 

한국은행에 따르면 지난 7월 예금은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 연 3.46%로 전월대비 0.05%포인트 올랐다고 1일 밝혔다. 또 집단대출 금리는 3.16%로 한달 사이 0.04%포인트 올랐고 보증대출(3.35%)은 0.14%포인트, 일반신용대출(4.44%)은 0.03%포인트 각각 상승했다고 발표했다.

특히 주택담보대출 금리가 3.28%로 전월보다 0.06%포인트 올랐다면서 이는 2015년 1월(연 3.34%) 이후 2년 6개월 만에 최고 수준이다.

한은 관계자는 "5년짜리 은행채 등 지표금리가 상승하면서 주택담보대출 금리가 올랐다"며 "정부의 가계대출 규제로 대출심사가 깐깐해진 점도 영향을 준 것 같다"며 이같이 밝혔다.

또한 주택담보대출 증가세도 좀처럼 꺾이지 않고 있다. 지난달 25일까지 KB국민·신한·우리·KEB하나·농협 등 5대 은행의 주택담보대출(누적) 잔액은 368조4104억원으로 전월 말(366조5359억원) 대비 1조8745억원 증가했다.

특히 정부가 8·2 부동산대책을 통해 주택담보대출 조이기에 들어가자 정책 시행 전에 대출을 받으려는 신청자들가 크게 늘었다.  5대 은행의 지난달 21일과 22일 주택담보대출 신청 건수는 각각 3643건, 3215건으로 집계됐다. 8월 일평균 대출 신청 건수가 2000건대였던 것과 비교하면 약 1000건 이상 늘어난 것이다.

문제는 은행 주택담보대출 금리의 가파른 오름세로 대출자의 이자 부담이 눈덩이처럼 커질 수 있다는 점으로 지적된다.

지난 5월 말 기준으로 예금은행의 가계대출 중 변동금리 대출 비중이 65.4%에 달했으며 변동금리형 대출은 시중금리가 변동성이 즉각 반영돼 대출자의 원리금 상환부담이 급격히 늘어날 수 있다.

서울·수도권과 부산을 중심으로 대출규제를 강화하는 부동산 대책이 본격 시행되면서 주택담보대출 등 시중은행의 가계대출 심사가 한층 깐깐지고 있는 만큼 앞으로 가산금리 상승에 따른 전반적인 금리 수준이 더 올라갈 수 있는 것으로 예측된다.

우리나라의 가계가 짊어진 금융빚은 연간소득의 2배를 넘어서고 있다. 한은이 국회에 제출한 금융안정보고서를 보면 지난 3월 말 기준 가계대출 차주의 소득대비 가계대출 비율(LTI)은 205.5%로, 2012년 말(167.9%)에 비해 37.6%포인트 증가했다. 차주가 2년 동안 소득을 고스란히 모아도 가계대출 규모에 미치지 못한다는 얘기다.

보고서는 "가계대출이 급증하면서 소득에 비해 과도하게 채무를 일으킨 차주가 늘고 있다"며 "가계의 소득여건 개선이 미흡한 상황에서 대출금리가 상승할 경우 차주의 채무상환 부담 증대로 이어져 연채율이 높아질 수 있다"고 우려했다.

현재 우리나라 가계부채가 1400조원에 육박하는 만큼 단순 계산으로 금리가 1%포인트만 높아져도 국내 전체 가계가 추가적으로 부담해야 하는 이자는 14조원에 달하게 된다. 

금융권 관계자는 "주택담보대출금이 적게는 수천만원에서 많게는 수억원까지 달하는 만큼 약간의 금리 차이에도 피부로 느끼는 대출이자 부담은 훨씬 클 수밖에 없다"며 "금리가 오르는 상황에서 고정금리로 분류됐던 혼합형금리가 앞으로 대거 변동금리로 전환되면 서민경제에 시한폭탄으로 작용할 수도 있을 것"이라고 말했다.